Кредити цільові і "безцільні": який вигідніше

1. Прикріплений файл:

Наша взаимовыгодная связь https://banwar.org/

Фото з сайту visualphoto.com

Кредити цільові і "безцільні": який вигідніше https://cdn.segodnya.ua/img/article/1172/82_main.jpg https://cdn.segodnya.ua/img/article/1172/82_tn.jpg 2008-07 -15T17: 30: 02 + 03: 00 Фінанси Ми дізналися, які переваги і недоліки у нецільового банківського кредиту.

Якщо ви задумалися брати кредит на авто, техніку або ремонт, не поспішайте погоджуватися на стандартний цільовий кредит. Ні, ми не поспішаємо звинувачувати банки в тому, що вам пропонують самий незручний і дорогий спеціальний кредит. Просто завжди потрібно розглядати варіанти.

А пропонуємо ми вам спробувати взяти під ваші конкретні цілі ... нецільовий кредит. Такі позики банки дають, можна сказати, безконтрольно, тобто не перевіряють, на що саме пішли ваші гроші. Головне - довести кредито- і платоспроможність. А ось за цільовим кредитом (на авто, на ремонт, на телевізор) витратити гроші на цілі, відмінні від основної, зазначеної в договорі, не можна. Точніше можна, але за це можна поплатитися штрафом, збільшенням кредитної ставки і навіть вимогою повернути кредит достроково.

ТРОЄ НА ВИБІР. Нецільові кредити банки дають трьох видів: кредитні карти, кредити готівкою і кредити під заставу. Кредитні карти - штука зручна, і багато хто сьогодні відкривають кредитки не тільки для того, щоб перехопити грошей до зарплати, але і щоб купити дорогу техніку або зробити ремонт. Відсотки тут варіюються від 20 до 40% річних у гривні (кредитки банки відкривають тільки в національній валюті). Дорогувато в порівнянні з діючими ставками по валютній іпотеці (12-16% річних в доларах і євро), але високі ставки компенсуються зручною схемою погашення: щоб карта працювала потрібно щомісяця вносити лише мінімальний платіж (від 3 до 10% від суми боргу + нараховані відсотки ), хоча ніхто не забороняє гасити борг швидше.

Що стосується кредитів готівкою, то в більшості випадків по ним банки встановлюють нормальні відсотки (25-40% річних у гривні), але добирають прибутковість високими комісіями (2-3% в місяць від суми кредиту, що виливається в 45-65% в перерахунку на річні). У підсумку переплата по такому кредиту може дійти до 60-70% від суми кредиту і навіть більше.

На жаль, обидва ці варіанту не дуже придатні для великих покупок - ні за кредитними картками, ні за готівковими кредитами банки зазвичай не дають великих сум. Щоб отримати пристойну суму кредиту тут зажадає довідка про доходи з досить великої, від 4-5 тис. Гривень і вище, офіційною зарплатою, ніж можуть похвалитися небагато.

ТРЕБА БРАТИ! Самий підходящий варіант в такому випадку - нецільовий кредит під заставу нерухомості. У такого нецільового кредиту є одне головна перевага - він дешевше, ніж стандартні цільові кредитні програми на покупку авто, техніки, путівок на курорти або ремонт. Порівняйте самі: кредити під заставу нерухомості банки пропонують під 13-17% в доларах плюс 1-2% комісії за оформлення, а споживчі кредити (тільки в гривні!) Дають під 25-40% річних плюс немаленькі комісії. Навіть авто зручніше брати в кредит під заставу житла, так як ставки по автокредитах на 0,5-1% вище, ніж за нецільовим.

Крім того, кредит під заставу житла полегшує доступ до кредиту. Якщо для отримання, наприклад, автокредиту, у вас не вистачало рівня доходів, то квартира як забезпечення зворотності позики може з лишком перекрити вимоги банку до застави. Зазвичай банки видають нецільові кредити в сумі до 70-80% від вартості застави, тобто якщо у вас є квартирка ціною в $ 100 тисяч, то банк може видати вам до $ 70-80 тисяч, а кредит на $ 10-15 тис. І зовсім не буде проблемою.

ЛОЖКА ДЬОГТЮ. Правда, і недоліків і всяких нюансів у нецільового кредиту чимало. По-перше, взяти такий кредит складніше, ніж, наприклад, споживчий або автокредит. Тут вам, фактично, доведеться пройти процедуру отримання іпотечного кредиту, тобто зібрати документи, оцінити квартиру, укласти договір застави, оплатити послуги нотаріуса і оцінювача, а заодно пред'явити банку довідку про зарплату з великою офіційною зарплатою.

По-друге, так як кредит видається під заставу житла, то існує певний ризик, що ви цього житла ... позбудетеся. Це може статися, якщо ви перестанете платити по кредиту і банк змушений буде через суд домагатися продажу майна. При цьому треба розуміти, що витрати банку на стягнення боргу можуть бути більше, ніж сам борг, і не виключено, що після продажу вашого житла і оплати послуг юристів, від вашої квартири залишаться ріжки та ніжки.

По-третє, отримуючи кредит (не тільки цільової, а взагалі будь-якої), варто готуватися до несподіванок. Припустимо, ви купуєте авто в кредит під заставу житла. В такому випадку банк не вимагає від вас купити страховки для машини (КАСКО і "автоцивілку"), які були б обов'язкові для одержувача автокредиту. Багато в такій ситуації хизуються досвідом, мовляв, водій я досвідчений, і без страховки обійдуся. Така недбалість в разі аварії призведе, як мінімум, до того, що вам доведеться платити і за кредитом, і за ремонт машини, що може бути вам не по кишені. Найсумніший результат - все та ж продаж квартири.

Як бачите, неприємності можуть бути істотні. Тому при виборі кредиту варто сказати кредитного менеджера банку, на які саме цілі ви його берете, і тоді ви разом зможете вибрати найбільш зручну схему отримання кредиту.

Як краще купити в кредит машину за 20 000 $, дивіться ТУТ .

Як краще позичити 5 000 $ на ремонт або дорогу техніку, дивіться ТУТ .

Антон Авраменко

Прикріплений файл:

Прикріплений файл:

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Підписуйтесь на нашу розсилку