Огляд віртуальної карти Тінькофф і порівняння з 2 конкурентами

1. Віртуальна карта Тінькофф: що це
2. Як оформити віртуальну карту Тінькофф
3. Віртуальна карта Тінькофф: тарифи та обмеження
4. Зв'язок з Тінькофф Мобайл
5. Як поповнювати віртуальну картку Тінькофф
6. Віртуальні карти інших емітентів: знайомимося з конкурентами
7. Виртуалка від Альфа-Банку
8. Віртуальна карта Яндекс.Деньги: особливості, переваги і недоліки, ключові моменти

Наша взаимовыгодная связь https://banwar.org/

Російська банківська система не стоїть на місці, пропонуючи все нові продукти. Одним з популярних сьогодні нововведень стали віртуальні картки, зокрема, віртуальна карта Тінькофф. У цьому огляді ми розповімо про цей продукт і його конкурентів.

Банк Тінькофф позиціонує себе як кредитно-фінансова установа, що спеціалізується на наданні різних банківських послуг онлайн. І саме він одним з перших в травні 2016 року стало пропонувати до випуску віртуальні пластики.

Віртуальна карта Тінькофф: що це

В наші дні необов'язково володіти прямокутним шматком пластика під назвою «банківська карта», щоб здійснювати всілякі фінансові операції зі своїми грошима.

Віртуальна карта володіє всіма якостями і характеристиками звичайної банківської картки, кредитної або дебетової, але тільки знаходиться вона не в гаманці, а в віртуальному просторі. У неї є всі банківські та платіжні реквізити та характеристики, властиві традиційним пластиків, але користуватися нею можна тільки онлайн.

Іншими словами, у її власника не вийде зняти гроші в банкоматі, зате можна з легкістю оплачувати будь-які покупки та послуги в інтернеті, в тому числі здійснювати платежі стільниковим операторам, комунальним і іншим службам, здійснювати перекази з пластика на пластик і багато-багато іншого.

Зверніть увагу: у віртуальних карток немає зворотного боку, оскільки ніяких даних для зчитування інформації в цьому картковому продукті не передбачено. Втім, це й не потрібно, адже подібні карти мають на увазі безконтактні списання коштів за технологією NFC. Тому з недавнього часу у власників таких карт з'явилася можливість розплачуватися, просто приклавши мобільний телефон замість пластика до терміналу оплати.

Які ж переваги віртуальна карта має в порівнянні з класичним пластиковим варіантом:

• віртуальні картки майже завжди дешевше пластикових, адже банкам-емітентам не потрібно витрачатися на емісію пластиків і їх роздачу власникам,
• після подачі заявки немає потреби чекати 1-2 тижні, поки банк випустить картку - все відбувається миттєво,
• їх не можна втратити, поламати, зіпсувати, вони не можуть бути вкрадені,
• час на отримання віртуальної карти Тінькофф банку обчислюється хвилинами - не потрібно добиратися до відділення і вичікувати в чергах: все відбувається онлайн,
• необов'язково оформляти іменну картку: при ліміті операції до 15 000 рублів немає необхідності передавати особисті дані платіжній системі або банку, виконувати переклади або платежі можна анонімно,
• карта безпечна у використанні, а всі платежі підтверджуються одноразовим паролем, що надсилається в смс-повідомленні,
• відсутність необхідності введення ПІН-коду,
• можливість прив'язки електронних гаманців для зручності здійснення покупок в інтернеті,
• закрити віртуальну карту простіше простого - безпосередньо в особистому кабінеті і при відсутності залишку грошових коштів на ній.

Однак не варто забувати і про деякі незручності, пов'язані з віртуальними картками Тінькофф:

• в більшості магазинів поки відсутні термінали безконтактної оплати (хоча потрібно визнати, що їх число зростає з кожним днем), тому оплачувати покупки поки досить важко,
• фактично знімати готівку з такої карти неможливо,
• досить невеликий ліміт витрачання коштів, що забезпечує більшу безпеку при використанні віртуального пластику, але обмежує його власника,
• мобільний додаток не передбачено для пристроїв, що працюють на iOS.

Коротко можна резюмувати, що традиційні пластики більше підходять для використання в магазинах, де потрібна особиста присутність покупця, а віртуальні - для онлайн-шопінгу та інших операцій, що проводяться через інтернет.

Ми з'ясували, навіщо і для чого потрібна віртуальна карта Тінькофф, тепер дізнаємося, як її оформити, і на яких умовах можна користуватися цим банківським продуктом.

Як оформити віртуальну карту Тінькофф

Розібравшись з тим, що таке віртуальна карта Тінькофф, розповімо, як можна її оформити:

1. потрібно зайти на офіційний сайт банку www.tinkoff.ru і пройти реєстрацію,
2. при цьому досить для початку вказати номер мобільного телефону, до якого в подальшому буде прив'язана ваша картка,
3. на вказаний номер телефону надійде смс-повідомлення з паролем,
4. після введення пароля клієнт банку Тінькофф буде автоматично перенаправлений в Особистий кабінет,
5. після реєстрації автоматично створюється мобільний гаманець, до нього прив'язується віртуальна карта міжнародної платіжної системи Мастеркард зі стандартними параметрами, термін дії якої становить 1 рік,
6. активація відбувається при першому поповненні балансу.

Щоб скористатися можливостями віртуального пластику Тінькофф в повній мірі, потрібно завантажити додаток з Google Play або App Store, а потім встановити його.

Віртуальна карта Тінькофф: тарифи та обмеження

Основні параметри картки такі:

• обслуговування, як і емісія, повністю безкоштовні,
• практично всі операції в межах 40 000 рублів також здійснюються без комісії,
• якщо сума платежу або переказу перевищує 40 000 рублів, стягується комісія в розмірі 2%,
• віртуальну карту Tinkoff можна створити з будь-яких пристроїв, на яких є доступ до інтернету і браузер,
• за один раз користувачі без ідентифікації можуть знімати до 15 000 рублів, тоді як ідентифіковані - до 100 000 рублів,
• в день не вийде зробити більше 5 операцій, а в місяць - більше 20 операцій з виведення коштів,
• в цілому за місяць можна проводити не більше 50 операцій,
• поповнювати віртуальний рахунок можна не більше, ніж на 15 000 рублів за один раз,
• щоб повноцінно користуватися картою в межах 40 000 рублів, немає необхідності проходити процес ідентифікації і заповнювати анкету, а для активації достатньо поповнити картковий рахунок; якщо клієнт пройшов ідентифікацію, картковий ліміт підвищується до 60 000 рублів,
• без комісії можна погасити податки і штрафи, зробити покупки в магазинах-партнерах банку, зробити платежі всередині банківської системи Тінькофф,
• при погашенні кредитів інших банків, які не є партнерами банку Тінькофф, списується комісія в розмірі 2% (мінімум 90 рублів),
• за переклади на карти або рахунки інших банків, які не є партнерами, також утримується 2%, мінімум 90 рублів,
• при зарахуванні на віртуальну картку грошей через каси або термінали сторонніх банків можуть утримуватися комісії згідно з їх тарифною сіткою. При цьому термін зарахування коштів може варіюватися від 1 до 5 днів.

Зверніть увагу: якщо ви не користуєтеся віртуальної картою Tinkoff, банк може почати нараховувати комісію - 10 рублів в день. Тому якщо ви не плануєте використовувати якийсь час, її краще анулювати, перевівши залишок грошей на телефон (наприклад). При цьому віртуальний банківський рахунок також буде анульований. Потім потрібно скинути настройки і натиснути пункт «Видалити гаманець». Для авторизації операції буде потрібно ввести код, присланий в смс-повідомленні. Майте на увазі, що новий віртуальний гаманець можна буде створити не раніше ніж через тиждень.

Зв'язок з Тінькофф Мобайл

Одне з важливих переваг даного продукту полягає ще й в тому, що у Тінькофф віртуальні картки працюють в зв'язці з їх мобільним оператором Тінькофф Мобайл. Це означає, що оформивши сім-карту у даній компанії, ви одночасно отримуєте в своє розпорядження віртуальну карту, прив'язану до мобільного рахунку:

• Ви можете розплачуватися з використанням віртуальної карти, безпосередньо пов'язаною з рахунком, в будь-якому інтернет магазинах.
• Ви будете отримувати 6% на залишок коштів на картці щомісяця за умови регулярного поповнення рахунку.
• Хоча формально це буде рахунок мобільного телефону, рівень захисту коштів буде банківським, так що ви можете не боятися, що будь-які шахрайські дії призведуть до втрати коштів.

Управління рахунком здійснюється через спеціальне мобільний додаток.

Як поповнювати віртуальну картку Тінькофф

Поповнювати віртуальні картки Тінькофф за допомогою таких дій:

• через термінали: у розділі «Оплата послуг» вибрати «Електронні гаманці» і натиснути підпункт «Інтернет ресурси», після чого вибрати електронний гаманець Тінькофф і поповнити його на потрібну суму,
• через Особистий кабінет: з іншого банківської карти і без комісії,
• також можна внести готівку в офісах «Пошти Росії», «МТС», «Евросети» і QIWI.

Віртуальні карти інших емітентів: знайомимося з конкурентами

Ми максимально повно відповіли на питання: «Що це - віртуальна карта Тінькофф?», Тепер порівняємо цей банківський продукт з його найближчими конкурентами.

Сьогодні цей продукт став настільки затребуваним на російському ринку, що його емітують:

1. банки і банківські організації - в їх числі Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Сбербанк,
2. платіжні системи - QIWI, WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги,
3. мобільні оператори - МТС, Мегафон і ін.

Оскільки банківську карту з віртуального простору ми вже вивчили, для порівняння розглянемо умови отримання і використання, а також можливості віртуальних карток Альфа-банку, Яндекс.Деньги і МТС.

Виртуалка від Альфа-Банку

Якщо у вас вже є банківський пластик, емітований Альфа-Банком, спеціально для безпечних покупок в інтернеті має сенс відкрити і віртуальну карту, тобто картку без матеріального носія, але має цілком реальні можливості.

Особливості віртуальних карток Альфа-Банку:

• відкрити виртуалку можна через інтернет-банк «Альфа-клік» в режимі онлайн і негайно оплатити покупку в інтернет-магазині,
• іншими словами, можна створити разову віртуальну картку під конкретний платіж, тому навіть якщо хтось умудриться отримати платіжні реквізити, він не зможе ними скористатися,
• для захисту коштів на виртуалке можна на свій розсуд встановити ліміт на оплату, понад якого списати гроші не вийде,
• заблокувати, розблокувати або повністю видалити віртуальну карту можна в інтернет-банку «Альфа-Клік»,
• для випуску виртуалки від Альфа-Банку необхідно виконання трьох умов: наявність діючого пластика Альфа-Банку, наявність зарплатного або поточного рахунку (або рахунку кредитки), а також наявність підключення до інтернет-банку.

Переваги віртуалок від Альфа-Банку:

• підвищений рівень безпеки при інтернет-покупках,
• за допомогою віртуальної карти Мастеркард від Альфа-Банку можна здійснювати всі ті ж операції, що і з звичайним пластиком: здійснювати шопінг в інтернеті, купувати авіаквитки і бронювати готелі, розплачуватися за комуналку, стільниковий зв'язок та багато іншого,
• швидке оформлення,
• безкоштовне річне обслуговування,
• можливість разового використання,
• можливість встановлення ліміту на списання коштів з метою безпеки.

До недоліків можна віднести платний випуск - 49 рублів, які будуть списані наступний день після емісії, а також необхідність мати в банку поточний рахунок.

Для емісії карти потрібно зайти в «Альфа Клік» і виконати ряд дій:

1. в розділі «Карти» натиснути на «Замовлення карт»,
2. натиснути кнопку «Замовити» навпроти віртуальної картки,
3. в пошуковому рядку повинно бути написано «Створення віртуальної карти»,
4. вказуємо дані основного пластика (номер, термін дії, а також ліміт в доларах США), до якого буде прив'язаний віртуальний,
5. підтверджуємо ознайомлення і згоду з умовами,
6. підтверджуємо емісію виртуалки шляхом введення одноразового пароля.

Тарифи та ліміти для віртуальних пластиків Альфа-Банку наступні:

• за 1 раз можна перевести з пластика на пластик не понад 75 000 рублів,
• для онлайн-переказів через платіжний сервіс ліміт збільшений до 500 000 рублів,
• за відкриття карти потрібно разово заплатити 49 рублів, в подальшому обслуговування безкоштовно.

Віртуальна карта Яндекс.Деньги: особливості, переваги і недоліки, ключові моменти

На цій сторінці можна вибрати і отримати як реальні банківські картки, дебетові або кредитні, так і віртуальну картку Yandex.Money платіжної системи MasterCard.

Особливості віртуальних карток Яндекс.Деньги:

• це повноцінна банківська карта з повним функціоналом, яка не має фізичного втілення і призначена для звернення в інтернеті,
• номер та інші платіжні реквізити можна знайти на сайті в особистому кабінеті і в смс-повідомленні, яке відправляється держателю віртуального пластику,
• можна прив'язати картку до мобільного додатку, яке потрібно завантажити з Google Play або App Store, після чого у власника з'являється можливість оплачувати покупки безпосередньо з телефону,
• карта Яндекс.Деньги має загальний баланс з прив'язаним до неї електронним гаманцем.

Переваги віртуального пластику Яндекс.Деньги:

• миттєве оформлення і готовність до використання: не потрібні додаткова активація та ін.,
• можливість оплати покупок в будь-яких інтернет-магазинах по всьому світу,
• безкоштовне обслуговування і поповнення,
• платежі без комісії,
• безпеку використання,
• відсутність необхідності вводити ПІН-код,
• можливість безконтактної оплати.

До недоліків віртуального пластику можна віднести:

1. обмеження щодо використання коштів,
2. неможливість зняття готівки та оплати покупок в оффлайн-магазинах (за рідкісним винятком: тільки при наявності терміналів безконтактної оплати),
3. відсутність можливості скористатися бонусами, передбаченими для звичайних пластикових карт «Яндекс.Деньги»,
4. високі ставки комісій.

Нарешті, розглянемо тарифи та обмеження:

1. емісія та обслуговування карти повністю безкоштовні,
2. поповнення без комісії через офіси Евросети, Зв'язкового і відділення і філії Ощадбанку,
3. за видачу готівки з використанням мобільних додатків SamSung Pay, Apple, Android Pay комісія складе 3% плюс 15 рублів, але не менше 100 рублів,
4. за переказ грошей на інший електронний гаманець або інший банківський пластик через сервіс MoneySend комісія складе ті ж 3% плюс 15 рублів, але не менше 100 рублів,
5. аналогічна комісія діє при поповненні рахунку через LiqPay, поповненні мобільного карти Білайн або відправці коштів через сервіс «Білайн. Переклад », при випуску та поповненні віртуальної карти банку« Російський Стандарт »,
6. картка діє 1 рік,
7. при конвертації за курсом MasterCard в іншу валюту додатково списується 2%,
8. в залежності від того, до якого типу гаманця прив'язаний віртуальний пластик, розрізняються ліміти на платежі: для анонімних гаманців за один раз можна переводити до 15 000 рублів, а в місяць - до 40 000 рублів; для іменних гаманців разовий ліміт збільшений до 60 000 рублів, а місячний - до 200 000 рублів; і, нарешті, власники віртуальних карт в ідентифікованому гаманці можуть за один раз переводити до 250 000 рублів, а в місяць - не більше 1 300 000 рублів,
9. також існують ліміти на переклади з віртуальної картки на іншу карту: для анонімів такі переклади недоступні, для карт в іменному гаманці разовий ліміт становить 15 000 рублів, місячний - 200 000 рублів; для карт в ідентифікованому гаманці разовий ліміт збільшений до 250 000 рублів, а місячний - до 600 000 рублей.

Порівнявши розглянуті варіанти і основні критерії, в тому числі швидкість оформлення, наявність або відсутність плати за використання, можливості, можна сказати, що банк Тінькофф не дарма спеціалізується на дистанційних сервісах і віртуальних банківських продуктах, успішно конкуруючи з Альфа-Банком. Карта Тінькофф дійсно є однією з найпривабливіших як за вартістю обслуговування, так і по пропонованих можливостям.